கூடுதல் வங்கிக் கடன் வேண்டுமா?

வங்கிகள், விண்ணப்பதாரரின் வருவாய், ஏற்கெனவே இருக்கும் கடன்கள் வயது போன்ற அம்சங்களின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தைப் பரிசீலிக்கும். வருவாய் குறைவாக இருக்கும்பட்சத்தில் வீட்டுக் கடன் எதிர்பார்த்த அளவு கிடைக்காது. இந்தச் சூழலில் மனைவியும் பணியில் இருப்பவராக இருந்தால் அவரையுன் இணை விண்ணப்பதாரராக இணைத்துக் கொண்டு விண்ணப்பிக்கலாம். 

மகன் வேலைக்குச் சென்றால் தந்தை - மகன் வருவாயைக் காட்டி கூடுதல் வீட்டுக் கடன் கேட்கலாம். வங்கிகளில் கேட்ட கடனைக் கொடுக்காமல் இருப்பதற்குக் காரணங்கள் இல்லாமல் இல்லை. கடன் வாங்குபவர் அதைத் திருப்பிச் செலுத்தும் அளவுக்குப் பொருளாதார வசதி இருக்க வேண்டுமில்லையா? கூடுதலாகக் கொடுத்துவிட்டுப் பிறகு கட்ட முடியாமல் போனால் தேவையற்ற பிரச்சினைகள் ஏற்படும். இதைத் தவிர்ப்பதற்காகவே வங்கிகள் எதிர்பார்க்கும் கடனைக் கொடுப்பதில்லை. அதே சமயம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் அளவுக்குக் குடும்பத்தில் வருவாய் இருக்கிறது என ஆதாரம் காட்டினால் கூடுதலாகக் கேட்கப்படும் கடன் கிடைத்துவிடும்.

கணவன்-மனைவி அல்லது தந்தை-மகன் எனக் கூட்டாகச் சேர்ந்து கடன் வாங்கினால் விரைவாகத் தவணையைச் செலுத்த வேண்டும் என்றில்லை. கூட்டு வீட்டுக் கடனை தவணையாகச் செலுத்த 5 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை கால அவகாசம் கொடுப்பதற்கான வசதிகள் இருக்கின்றன. வயது, பொருளாதர நிலைமை, வேலையிலிருந்து ஓய்வு பெறும் வருடம் என இதையும் கணக்கில் கொண்டு தவணையைச் செலுத்தக் கால அவகாசம் வழங்குவார்கள்.

25 வயதில் கடன் வாங்கினால் அதிகபட்சமாக 30 ஆண்டுகள் வரைகூடக் கால அவகாசம் கிடைக்கும். ஆனால், 50 வயதில் கடன் வாங்கினால், அதை லையிலிருந்து ஓய்வு பெறுவதற்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். எனவே இந்தச் சூழ்நிலையில் செலுத்தும் மாதத் தவணைத் தொகை அதிகமாகிவிடும்.

ஆண்டு அதிகமாக இருந்தால் மாதத் தவணை குறைவாக இருக்கும். ஆண்டுகள் அதிகமாக இருக்கிறது என்பதற்காக சாவகாசமாகத் தவணையைச் செலுத்த நினைக்கக் கூடாது. தவணைத் தொகை குறைவாக இருந்தாலும் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும். 

இதில் மொத்தமாகச் செலுத்தும் தவணைத் தொகையைச் சேர்த்துப் பார்த்தால் அதிகத் தொகை கட்ட வேண்டிய நிலை வந்துவிடும். அதனால் தேவையில்லாமல் நீண்ட காலத் தவணையைத் தேர்வு செய்யாமல் பொருளாதார நிலைமைக்கு ஏற்ப முடிவு எடுப்பது நல்லது.